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资金存管是泰安P2P网贷系统监管的重中之重
文章作者：佚名 时间：2015年09月30日
自互联网金融监管意见出台以来，P2P行业监管细则一直备受业内瞩目和期待。日前银监会普惠金融部主任李均锋对媒体透露，P2P监管细则尚处于完善、修改阶段，年底前向社会公开征求意见为大概率事件。
“按照目前的进度，细则应该在近期就要出台。”知情人士向《第一财经日报》透露，监管细则的内容，目前已经是第四稿，具体涉及平台定位、业务范围、资金存管等方面，资金存管是其中的重中之重。
而这也是市场关注的焦点所在。“基本法”出台之后，泰安P2P网贷系统平台已纷纷开始寻求进行银行资金存管、托管，而银行也已开始布局。迄今为止，已有至少6家银行推出了此类业务，并形成了银行资金账户体系+支付、银行资金账户体系+第三方支付两种模式。
银行来做P2P资金存管将成监管核心
“前两天有一个行业活动突然延期，听说就是因为银监会领导要参加监管细则的制定。在正式出台之前，预计还会向社会公开征求意见。”业内人士向《第一财经日报》透露，此前，监管已就P2P监管细则进行了多次讨论，出台时间一直未能确定，一是需要协调相关部门不同意见，另一方面也要根据市场情况，对细则内容进行适当调整。
从目前的情况来看，监管层关注的重点，主要集中在平台定位、业务范围、资金存管、注册资金门槛等四大方面。其中，业务范围可能会包括平台是否可以开展大额借款、进行债权转让两大内容;注册资金门槛则设定为5000万元。
“监管的意思，还是希望引导P2P贷款以小额、分散为主，可能会对单一借款标的借款上限进行限制。”某平台管理层告诉《第一财经日报》，据其了解，单一借款的最高上限可能会定在500万元。
除了大额借款之外，当前盛行的债权转让模式，监管细则可能也会有所涉及。目前P2P债权转让，主要有借款方直接以债权收益权进行的债权、平台存量债权转让两种模式，而这两种模式对应的资产、操作模式各不相同，并由此形成二级市场。而哪些债权可以转让，以何种方式转让，监管细则都会进行规定。
相对于业务范围、注册资金、信息中介这些规定，最为业内关注的还是资金存管。根据目前的方向，未来第三方支付仍可参与P2P业务，但仅限于提供给交易工具和通道，而不能染指资金存管环节。鉴于以往的平台跑路、虚假标、资金池等教训，监管层也不希望第三方支付形成资金沉淀。
“之前监管部门办过一个培训班，当时就明确说了，要把P2P的资金纳入到银行体系中来。”闫梓称，在此之前，几乎所有的P2P平台，都宣称通过第三方支付进行资金托管，但在操作中其实际作用微乎其微。而监管层的希望是，未来平台资金的存管，只能通过银行进行，从而实现防范资金风险的目的。
“银行来做资金存管，也有一个业务模式的问题，据我们了解，大的方向虽然已经明确了，但究竟怎么管，目前还没有形成定论。”某泰安P2P网贷系统平台人士称，总的原则就是，通过对交易环节中的资金流向监管，最终实现资金监管。
“按照目前的进度，细则应该在近期就要出台。”知情人士向《第一财经日报》透露，监管细则的内容，目前已经是第四稿，具体涉及平台定位、业务范围、资金存管等方面，资金存管是其中的重中之重。
而这也是市场关注的焦点所在。“基本法”出台之后，泰安P2P网贷系统平台已纷纷开始寻求进行银行资金存管、托管，而银行也已开始布局。迄今为止，已有至少6家银行推出了此类业务，并形成了银行资金账户体系+支付、银行资金账户体系+第三方支付两种模式。
银行来做P2P资金存管将成监管核心
“前两天有一个行业活动突然延期，听说就是因为银监会领导要参加监管细则的制定。在正式出台之前，预计还会向社会公开征求意见。”业内人士向《第一财经日报》透露，此前，监管已就P2P监管细则进行了多次讨论，出台时间一直未能确定，一是需要协调相关部门不同意见，另一方面也要根据市场情况，对细则内容进行适当调整。
从目前的情况来看，监管层关注的重点，主要集中在平台定位、业务范围、资金存管、注册资金门槛等四大方面。其中，业务范围可能会包括平台是否可以开展大额借款、进行债权转让两大内容;注册资金门槛则设定为5000万元。
“监管的意思，还是希望引导P2P贷款以小额、分散为主，可能会对单一借款标的借款上限进行限制。”某平台管理层告诉《第一财经日报》，据其了解，单一借款的最高上限可能会定在500万元。
除了大额借款之外，当前盛行的债权转让模式，监管细则可能也会有所涉及。目前P2P债权转让，主要有借款方直接以债权收益权进行的债权、平台存量债权转让两种模式，而这两种模式对应的资产、操作模式各不相同，并由此形成二级市场。而哪些债权可以转让，以何种方式转让，监管细则都会进行规定。
相对于业务范围、注册资金、信息中介这些规定，最为业内关注的还是资金存管。根据目前的方向，未来第三方支付仍可参与P2P业务，但仅限于提供给交易工具和通道，而不能染指资金存管环节。鉴于以往的平台跑路、虚假标、资金池等教训，监管层也不希望第三方支付形成资金沉淀。
“之前监管部门办过一个培训班，当时就明确说了，要把P2P的资金纳入到银行体系中来。”闫梓称，在此之前，几乎所有的P2P平台，都宣称通过第三方支付进行资金托管，但在操作中其实际作用微乎其微。而监管层的希望是，未来平台资金的存管，只能通过银行进行，从而实现防范资金风险的目的。
“银行来做资金存管，也有一个业务模式的问题，据我们了解，大的方向虽然已经明确了，但究竟怎么管，目前还没有形成定论。”某泰安P2P网贷系统平台人士称，总的原则就是，通过对交易环节中的资金流向监管，最终实现资金监管。
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